近年來，智能手機、平板電腦等移動電子終端的普及，帶動了移動互聯(lián)網(wǎng)用戶的迅速增長。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，中國網(wǎng)民規(guī)模達6.88億，互聯(lián)網(wǎng)普及率占我國總?cè)丝诘?0.3%;其中，手機網(wǎng)民規(guī)模6.2億，占比90.12%。在這一過程中，信用卡客戶的支付習(xí)慣逐步從線下刷卡支付轉(zhuǎn)變?yōu)橐苿釉O(shè)備無卡支付，催生了新的支付方式——移動支付。

　　移動支付技術(shù)的發(fā)展，使得交易、支付過程中的實體卡被隱形到移動設(shè)備中，進一步簡化了客戶支付流程。隨著2015年底以來HCE云閃付、 ApplePay、三星Pay、華為Pay、小米Pay等各類支付方式的上線，更加安全、更為便捷、更多選擇的移動支付時代正式開啟!整個支付產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出百花齊放的局面，2016年將成為移動支付行業(yè)大爆發(fā)的一年。

　　國內(nèi)信用卡市場掃描：齊頭并進待揚帆

　　中國信用卡產(chǎn)業(yè)已經(jīng)走過了20年的發(fā)展歷程，從當(dāng)初粗放的“跑馬圈地”、擴大發(fā)卡量，到后來精耕細作、注重客戶品質(zhì)，轉(zhuǎn)型在情理之中。現(xiàn)如今，在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下，信用卡產(chǎn)業(yè)也在不斷探索與互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的融合，積極打造創(chuàng)新產(chǎn)品和精細化服務(wù)，這也成了各家銀行激烈競爭的關(guān)鍵戰(zhàn)場。

　　據(jù)人民銀行近日公布的《2015年支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)》顯示，2015年我國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量較上年末下降了5.05%。受互聯(lián)網(wǎng)貸款發(fā)展以及螞蟻金服、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭推出各類“虛擬信用卡”的影響，7年來信用卡發(fā)卡量首次出現(xiàn)負增長。且不論這是否會成為我國信用卡歷史中的一個新拐點，但卻清晰地凸顯出了信用卡行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)模式下的發(fā)展變化。

　　縱觀目前的國內(nèi)信貸消費市場，市場繁榮，產(chǎn)品種類眾多，特別是近年來花唄、借唄、微粒貸、京東白條等第三方信貸力量的崛起，更加豐富了客戶的選擇，為互聯(lián)網(wǎng)時代的信貸消費市場注入了全新的活力。

　　但仔細觀察信用卡市場可以發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)重的同質(zhì)化已是較普遍的現(xiàn)象。開發(fā)一個信用卡產(chǎn)品，根據(jù)年費的定位，配置相應(yīng)的用卡權(quán)益和服務(wù)，輔以各類市場活動推動用卡營銷，發(fā)卡行基本都是遵循這樣一套模式。站在銀行的角度，這樣做沒有錯;站在消費者的角度，這樣做也很好。銀行獲取客戶，客戶享受服務(wù)，這是個雙贏的局面。

　　但新的時代，總該有點改變。有誰揚帆加速改變?又該從哪里改變?

　　“活力人生”品牌：差異經(jīng)營尋跨界

　　興業(yè)銀行一直致力于做最具創(chuàng)新精神的銀行，緊隨大勢所趨，敢為行業(yè)之先。為了應(yīng)對同質(zhì)化嚴(yán)重的局面，找準(zhǔn)差異化經(jīng)營切入點，實現(xiàn)精細化轉(zhuǎn)型，在移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展之初，興業(yè)銀行就開始著手相關(guān)產(chǎn)品研發(fā)和產(chǎn)業(yè)布局。除了智能手機，我們前瞻性地預(yù)見到可穿戴設(shè)備將會是移動支付未來的一個重要發(fā)展方向，并于2014年起著手進行研發(fā)。

　　目前的可穿戴行業(yè)，是一片亟待開掘的藍海。據(jù)中國信息通信研究院發(fā)布的《可穿戴設(shè)備研究報告》顯示，2015年，中國智能可穿戴設(shè)備市場規(guī)模為 125.8億元，增速高達471.8%，2016年市場規(guī)模更可將達到200億元。但在巨大的機遇下，也將面臨巨大的挑戰(zhàn)。目前，可穿戴產(chǎn)品良莠不齊，品質(zhì)不一，在外觀、功能、電池續(xù)航力、價格、信息安全、客戶黏性和體驗等方面仍待突破，同時，市場上尚缺乏有號召力的領(lǐng)導(dǎo)品牌。這也造成眾多企業(yè)對該領(lǐng)域虎視眈眈卻又保持觀望態(tài)度。

　　通過一年多對可穿戴行業(yè)的潛心研究，興業(yè)銀行在2015年有針對性地發(fā)布了“活力人生”信用卡業(yè)務(wù)品牌，倡導(dǎo)“活力、健康、綠色”的生活方式，同年推出國內(nèi)首款可穿戴式移動支付產(chǎn)品——興動力信用卡，配套興動力移動支付手環(huán)，跨出了在移動支付領(lǐng)域重要的一步。

　　大運動、大健康產(chǎn)業(yè)近幾年迅速崛起，這源于人們生活水平的提高和物質(zhì)條件的富足，越來越多的人開始關(guān)注運動和自身健康，健身、跑步、體檢等的習(xí)慣已在民眾間逐漸養(yǎng)成。而作為其中的主力軍，70后、80后、90后這些人群也正是信用卡的主要目標(biāo)客群。但在這一潛力巨大的領(lǐng)域里，至今還沒有出現(xiàn)一個金融領(lǐng)導(dǎo)品牌。

　　正是瞄準(zhǔn)了這一市場空白，結(jié)合“活力人生”的品牌理念和支付手環(huán)的運動概念，興業(yè)銀行尋找到了差異化經(jīng)營的轉(zhuǎn)型之路，將產(chǎn)品的主要陣地放在了大運動、大健康產(chǎn)業(yè)，成功玩起了金融跨界。開放、平等、協(xié)作、分享是互聯(lián)網(wǎng)的精神。在互聯(lián)網(wǎng)時代，行業(yè)沒有壁壘，跨界既是協(xié)作，也是分享。這就是互聯(lián)網(wǎng)帶來的改變，也將是興業(yè)銀行改變后的跨界。

　　興動力信用卡：跨界之典范

　　作為國內(nèi)首款可穿戴式移動支付產(chǎn)品，興動力信用卡的推出吸引了各界人士的目光。因為沒有先例可循，該產(chǎn)品在上市后逐步完善，一一解決了手環(huán)安全、手環(huán)推廣、客戶黏性等主要問題，跨出了金融行業(yè)在可穿戴領(lǐng)域的第一步。

　　1.手環(huán)安全：三重保障保安心

　　為提升用卡體驗，興業(yè)銀行在興動力信用卡發(fā)行前就想到了客戶最為擔(dān)心的安全問題，并采用三重保障解決了客戶的后顧之憂。

　　在物理層面上，手環(huán)采用了標(biāo)準(zhǔn)芯片卡同等安全等級的專用安全芯片進行安全保障，并通過專屬安全軟件設(shè)置，防止非法訪問。同時采用了通信加密機制，防止手環(huán)信息被竊取。

　　在交易管理上，客戶可設(shè)定憑密碼交易，并可通過電話、網(wǎng)絡(luò)等多種渠道對手環(huán)額度進行設(shè)定。

　　在財務(wù)保障上，我們?yōu)槌挚蛻籼峁┝私鹂?8小時失卡保障和白金卡(精英版)72小時失卡保障，對客戶掛失前的限定交易均可給予賠付。

　　2.手環(huán)費用：自擔(dān)成本免費送

　　可穿戴設(shè)備本身具備較高的科技含量，價格不菲。興業(yè)銀行此次采購的手環(huán)更是選擇了國內(nèi)最好的代工廠進行生產(chǎn)，需要投入巨大的資金成本，那么這些成本是否要讓客戶分擔(dān)呢?

　　收費始終是消費市場最為敏感的話題，為了解決費用問題，培養(yǎng)客戶的手環(huán)使用習(xí)慣，興業(yè)銀行最終確定了獨自承擔(dān)費用成本，采用向客戶贈送手環(huán)的方式進行推廣。這一做法打消了申請人的顧慮，成功獲取了客戶的信任。

　　3.客戶黏性：三大場景促用卡

　　產(chǎn)品上市后，如何讓客戶主動使用手環(huán)始終是最核心的問題。為了培養(yǎng)客戶使用習(xí)慣、增加客戶黏性，興業(yè)銀行積極建設(shè)用卡環(huán)境，推出了“手環(huán)支付、 1元早餐”等市場活動，同時還別出心裁地打造了運動、金融支付、行業(yè)應(yīng)用三大場景。興動力移動支付手環(huán)具有傳統(tǒng)運動手環(huán)計步、日期時間、卡路里消耗顯示等功能。客戶佩戴該手環(huán)后進行跑步等運動，可實時計步并顯示消耗卡路里數(shù)，方便實用，輕松健身。同時，興動力移動支付手環(huán)還加載了符合銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的安全金融芯片，可通過閃付進行支付交易?？蛻糁灰髦@款手環(huán)，就可在全國帶有“閃付(QuickPass)”標(biāo)識的機具上輕松消費支付，可用范圍包括商場、地鐵、便利店等。

　　基于互聯(lián)網(wǎng)金融與生活場景的深度融合，興動力移動支付手環(huán)在2016年1月已實現(xiàn)了對地鐵公交等小額高頻行業(yè)的滲透，目前已經(jīng)可以在深圳、合肥、無錫、沈陽、武漢、貴陽等地區(qū)的地鐵公交上使用?？蛻襞宕鬟@款手環(huán)，相當(dāng)于在腕上安裝了一張交通卡，揮手一刷即可輕松搭乘公交或地鐵。興動力信用卡的發(fā)行只是起步，目前興業(yè)銀行已開始布局全國的行業(yè)應(yīng)用開發(fā)，包括更多城市的公交地鐵應(yīng)用、物業(yè)小區(qū)等。

　　為了增加手環(huán)的時尚性，豐富客戶的選擇面，興業(yè)銀行將原來只有1種黑色擴展為紅色、紫色、黃色等更加動感的6色時尚腕帶，并可供客戶通過信用卡積分進行兌換。彩色腕帶隨興換，周一到周日每天可更換一種顏色，搭配不同的服裝，適應(yīng)不同的心情，全面滿足客戶的個性化需求。

　　4.行業(yè)創(chuàng)新：技術(shù)革新有亮點

　　作為一款行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，興動力信用卡具有兩大突出亮點，一是配套國內(nèi)首款可穿戴移動支付產(chǎn)品——帶有支付功能的手環(huán)，打破了傳統(tǒng)信用卡的卡片介質(zhì)與刷卡支付模式;二是首創(chuàng)了卡路里兌換信用卡積分的權(quán)益，客戶無需消費就可以通過運動源源不斷地賺取信用卡積分。同時，興業(yè)銀行鼓勵客戶用賺到的積分去積分商城兌換碳減排量，為地球的環(huán)境保護貢獻一份力量。這與興業(yè)銀行作為國內(nèi)首家“赤道銀行”所秉持的綠色、低碳的理念一脈相承。

　　尤其值得一提的是，興動力信用卡還首次開創(chuàng)了通過APP途徑進行空中發(fā)卡、圈存等賬戶管理的模式。當(dāng)客戶成功申辦興動力白金卡(精英版)后，可以直接前往銀行網(wǎng)點領(lǐng)取空手環(huán)，并將興動力附屬卡賬戶信息下載到手環(huán)內(nèi)，這大大提升了客戶的用卡體驗。如果客戶有圈存的需求，可以直接通過APP將一部分資金(最高1000元)圈存到電子現(xiàn)金賬戶中，打破了必須通過ATM機具才能進行圈存的行業(yè)壁壘。

　　新時代顛覆了傳統(tǒng)，開創(chuàng)了未來。不拘泥，玩跨界，在新的移動支付時代，戴好手環(huán)，我們一起出發(fā)!